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Après une catastrophe naturelle
Atelier de Boaz vous accompagne dans toutes vos démarches suite à une catastrophe naturelle.
Evaluation des dommages, échanges avec la compagnie d'assurance jusqu'à l'indemnisation, nous sommes à vos côtés pour faire face à ce sinistre.
Expert d'assurés et catastrophe naturelle
En assurance, une catastrophe naturelle désigne un événement climatique ou géologique d'une ampleur exceptionnelle qui cause des dommages importants à des biens (comme des bâtiments, des véhicules, etc...) ou des personnes, et qui n'est pas prévisible.
Ces événements doivent répondre à des critères spécifiques pour être reconnus comme catastrophes naturelles par les autorités compétentes, vous permettant ainsi de bénéficier de la garantie "catastrophes naturelles" dans le contrat d'assurance.
Nous jouons un rôle de protection de vos intérêts face à la compagnie d'assurance, tout en vous facilitant la gestion administrative et technique du sinistre.
Conseiller l'assuré
sur les démarches à suivre, les garanties applicables et les réparations à entreprendre
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Evaluer les dommages
et apporter des preuves de leur étendue
Pourquoi faire appel à un expert d'assurés en cas de catastrophe naturelle ?
Vérification
de la conformité du contrat d'assurance avec la situation
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Médiation
avec l'assureur pour négocier une indemnisation juste
Prise de contact dans les 24 heures
Visite sur les lieux du sinistre dans les 48 heures
Préparation du dossier de réclamation
Négociation de l'indemnisation avec l’expert de l’assureur
Présentation de l’indemnité obtenue au client
Vos questions, nos réponses !
Explorez notre FAQ pour trouver les réponses dont vous avez besoin.
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Assurez votre sécurité et celle de vos proches. Évacuez les lieux si nécessaire.
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Contactez les services d'urgence si la situation l'exige.
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Informez votre compagnie d’assurance dès que possible pour déclarer le sinistre, éventuellement en passant par votre agent général ou courtier en assurance.
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Protégez vos biens afin de prévenir des dommages supplémentaires, mais sans commencer de réparations définitives avant d’avoir l’accord de l’assureur.
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Vous pouvez déclarer un sinistre par téléphone, par email, en ligne via le site internet de votre compagnie d'assurance, ou en utilisant leur application mobile si disponible. Lors de la déclaration, soyez prêt à fournir les informations suivantes :
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Vos coordonnées et numéro de contrat d'assurance.
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La date et l'heure du sinistre.
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Une description le plus détaillée possible des dommages.
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Les circonstances de l'événement (cause possible, témoins, etc.).
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Un expert d'assurés est un professionnel indépendant qui aide l'assuré à gérer la réclamation auprès de l'assureur après un sinistre. Contrairement à l'expert mandaté par l'assureur, l'expert d'assuré travaille exclusivement pour défendre vos intérêts. Il vous aide à évaluer correctement les dommages, à maximiser votre indemnisation et à gérer toutes les démarches administratives.
Les assurances habitation couvrent généralement les dommages causés par :
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Les incendies et risques divers (tempête, ouragan, poids de la neige…).
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Les dégâts des eaux.
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Les vols et actes de vandalisme.
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Les catastrophes naturelles (inondations, tremblements de terre).
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Les explosions.
Cependant, les détails de la couverture varient en fonction du contrat d'assurance. Il est important de lire attentivement votre contrat ou de consulter votre assureur pour comprendre exactement ce qui est couvert.
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Les documents requis peuvent inclure :
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Preuves de propriété et inventaires des biens (factures, reçus, photos, vidéos).
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Rapports des services d’urgence (police, pompiers).
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Estimation des dommages ou devis de réparation.
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Photos et vidéos des dommages.
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Formulaires de déclaration de sinistre fournis par votre assureur.
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Attestation de propriété de moins de trois mois, relevé des hypothèques etc…
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Le délai de traitement varie selon la nature et la complexité du sinistre, ainsi que la rapidité avec laquelle vous fournissez tous les documents nécessaires. En général, les assureurs s'efforcent de traiter les réclamations dans un délai de quelques semaines à quelques mois. Pour accélérer le processus, engagez un expert d’assurés compétent.
Il est recommandé de ne pas commencer les réparations définitives avant d'avoir l'accord de votre assureur, car cela pourrait affecter votre indemnisation. Cependant, vous pouvez effectuer des réparations temporaires pour éviter que les dommages ne s'aggravent, comme couvrir un toit endommagé ou bloquer une fuite d'eau. Documentez toutes les réparations temporaires avec des photos et conservez les reçus, ou mieux encore faites établir un constat d’huissier.
Si vous n'êtes pas satisfait de l'offre d'indemnisation de votre assureur, vous avez plusieurs options :
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Discuter avec votre assureur pour clarifier les points de désaccord.
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Faire appel à un expert d’assurés pour obtenir une évaluation indépendante des dommages (étant entendu que si ce dernier intervient dès le démarrage de l’affaire, normalement aucun désaccord n’est possible puisqu’il aura géré et négocié avec l’expert de l’assurance, c’est pour cela qu’il est recommandé de l’engager dès le début).
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Contester l'offre formellement en envoyant une lettre recommandée de désaccord et en demandant une révision.
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Saisir le médiateur des assurances si aucune solution amiable n'est trouvée.
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Si votre maison est inhabitable en raison d’un sinistre couvert, votre assurance peut prendre en charge les frais de logement temporaire. Cette couverture est généralement incluse dans les polices d'assurance habitation, mais elle peut être soumise à des limites de temps et de montant (habituellement cela peut varier de 12 à 24 mois maximum et à concurrence de la valeur locative du logement). Consultez votre contrat ou parlez à votre assureur pour plus de détails.
Pour les biens personnels endommagés ou détruits :
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Documentez les pertes avec des photos, des vidéos, et une liste détaillée des objets (l’expert d’assuré s’en chargera pour vous le cas échéant).
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Conservez tous les objets endommagés (ne les jetez pas immédiatement) jusqu’à ce que l’expert mandaté ou l’assureur les examine.
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Fournissez des preuves d’achat si possible (factures, reçus, preuves de propriété) pour justifier la valeur des objets.
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Incluez ces informations dans votre réclamation d'assurance (l’expert d’assurés s’en chargera pour vous le cas échéant).
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En cas de catastrophe naturelle :
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Suivez les consignes de sécurité émises par les autorités locales.
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Déclarez le sinistre à votre assureur dès que possible (maximum dans les 48 h après la survenance du sinistre).
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Si votre région a été officiellement déclarée en état de catastrophe naturelle, vous pouvez bénéficier de garanties spécifiques. Si le décret de catastrophe naturelle n’est pas encore paru au journal officiel, il y aura lieu d’attendre sa parution pour que la garantie soit acquise.
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Si le sinistre a causé des dommages aux biens de vos voisins, votre garantie responsabilité civile peut couvrir les réparations nécessaires, à condition que le sinistre soit de votre fait (par exemple, un incendie qui se propage à une maison voisine) et surtout accidentel.
Exemples de catastrophes naturelles reconnues :
Les inondations : les crues de rivières ou de cours d'eau, ou les inondations causées par des pluies diluviennes qui dépassent les capacités d'écoulement naturelles, endommagent vos bâtiments et vos biens mobiliers.
Les sècheresses : impactent les sols et les constructions en provoquant des fissures par retrait, gonflement des argiles et/ou affaissements de terrains naturels et dégâts sur les fondations.
Les tempêtes : des vents violents, tels que des ouragans, cyclones ou tempêtes de forte intensité entrainent chute d'arbres, dégât de toitures, de menuiseries...
Les tremblements de terre : des secousses sismiques peuvent causer des dommages matériels significatifs.
Les glissements de terrain : mouvements de terrain pouvant endommager les structures humaines.
La foudre (dans certains cas) : déclenche incendies, fissures, dommages électriques, chue d'arbres,...
La neige et la grêle (sous certaines conditions) : effondrement de toitures, dommages aux toitures, menuiseries, panneaux photovoltaïques,...
Aider à la résolution des litiges
avec l'assureur, en cas de désaccord
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